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Fides Finanzierungen

Umschuldung

Umschuldung in Heidelberg - Kredite prüfen, neu ordnen.

Mehrere Kredite, unübersichtliche Raten, eine auslaufende Zinsbindung: Eine Umschuldung kann Ordnung schaffen - aber sie ist nicht automatisch günstiger. Wir rechnen mit Ihnen ehrlich nach, bevor Sie wechseln.

Bestehende Kredite zuerst verstehen

Bevor sich über Wechseln sprechen lässt, braucht es einen klaren Überblick: Welche Kredite bestehen, mit welcher Restschuld, welcher Restlaufzeit und welchem Zinssatz? Was kostet jeder Kredit bis zum Ende insgesamt? Erst mit diesen Zahlen lässt sich ein Vergleich führen.

Ihre bestehenden Verträge sollten Sie vor einer Umschuldung genau prüfen - die Verbraucherzentrale beschreibt allgemein, welche Rechte Sie als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer haben (siehe Quellen).

Ehrlich vergleichen: Gesamtkosten statt Monatsrate

Eine niedrigere Monatsrate nach der Umschuldung kann einfach bedeuten, dass die Laufzeit länger wird --- dann zahlen Sie über die Jahre insgesamt mehr Zinsen, obwohl sich die Rate besser anfühlt. Entscheidend ist der Vergleich der Gesamtkosten: Was zahlen Sie beim alten Kredit noch bis zum Ende, was beim neuen?

Hinzu kommen mögliche Kosten der Ablösung: Manche Verträge sehen bei vorzeitiger Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung oder andere Gebühren vor. Ob und in welcher Höhe das bei Ihrem Vertrag der Fall ist, muss individuell geprüft werden - dafür gibt es keine pauschale Antwort.

Wann eine Umschuldung nicht der richtige Weg ist

Wenn Sie Zahlungsschwierigkeiten haben - Raten bleiben liegen, Mahnungen kommen, das Geld reicht hinten und vorne nicht ---, ist ein neuer Kredit in der Regel keine Lösung. Er verschiebt das Problem meist nur und macht es teurer. In dieser Lage ist eine unabhängige Schuldnerberatung die richtige Anlaufstelle; die Website der Stadt Heidelberg nennt eine Anlaufstelle für Schuldnerberatung (siehe Quellen).

Mehr dazu lesen Sie in unserem Ratgeber Schulden ordnen: Was Umschuldung kann - und was nicht. Fides Finanzierungen ist keine Schuldner-, Insolvenz- oder Rechtsberatung.

So gehen wir vor

  • Bestandsaufnahme: alle bestehenden Kredite mit Restschuld, Rate, Zins und Restlaufzeit erfassen
  • Vertragsprüfung: mögliche Ablösekosten und Kündigungsbedingungen individuell klären
  • Vergleich: Gesamtkosten des Bestehens gegen die Gesamtkosten einer Umschuldung rechnen
  • Entscheidung in Ruhe: nur wechseln, wenn es sich für Sie rechnet - nicht, weil es sich gut anhört

Häufige Fragen zur Umschuldung

Spare ich mit einer Umschuldung immer Geld?
Nein. Ob sich eine Umschuldung lohnt, hängt von Restschuld, Restlaufzeit, altem und neuem Zinssatz sowie möglichen Ablösekosten ab. Eine garantierte Ersparnis kann Ihnen niemand seriös versprechen - wir rechnen es für Ihren Fall durch.
Kann ich mehrere Kredite zusammenfassen?
Das kann sinnvoll sein, etwa um Übersicht zu gewinnen oder die monatliche Belastung zu ordnen. Ob es sich auch finanziell rechnet, zeigt nur der Vergleich der Gesamtkosten. Eine niedrigere Gesamtrate durch längere Laufzeit kann insgesamt teurer werden.
Meine Zinsbindung läuft aus - ist das eine Umschuldung?
Das ist eine Anschlussfinanzierung: Die Restschuld Ihrer Immobilienfinanzierung braucht eine neue Zinsvereinbarung. Auch hier lohnt ein rechtzeitiger Vergleich. Sprechen Sie uns gern an - wir sehen uns Ihre Restschuld und Ihre Möglichkeiten gemeinsam an.
Was kostet die Beratung?
Das Erstgespräch ist für Sie kostenfrei. Ob im weiteren Verlauf Kosten oder Vergütungen anfallen, hängt vom Einzelfall ab - das erklären wir Ihnen transparent, bevor etwas entsteht.

Quellen und weiterführende Informationen

Ihre Kredite gemeinsam durchrechnen.

Bringen Sie Ihre bestehenden Verträge mit - wir verschaffen uns gemeinsam einen Überblick und rechnen ehrlich nach, ob sich ein Wechsel für Sie lohnt.

Anrufen: +49 (0) 6221 7247389E-Mail schreibenFinanzierung berechnen

Das Erstgespräch ist für Sie kostenfrei. Gespräche sind vor Ort in Dossenheim, telefonisch oder per Video möglich.